Guía Completa para Crear tu Plan de Inversión con $500
FINANZAS
Aquí tienes una guía paso a paso para invertir $500 dólares mensuales, maximizando tus rendimientos a lo largo de 20 años.
Los números son aproximados y redondeados para facilitar la comprensión.
Si tu plan de inversión es el doble o la mitad, puedes ajustar los ejemplos descritos a continuación como guía.
"Haz que el dinero trabaje para ti"
- Robert Kiyosaki
¿Qué es un portafolio de inversión?
Un portafolio de inversión es una colección de activos financieros como acciones, bonos, fondos mutuos, ETFs y otros instrumentos, propiedad de un inversionista.
Su objetivo principal es diversificar el riesgo y maximizar el retorno esperado según los objetivos y la tolerancia al riesgo del inversionista.
La diversificación implica distribuir la inversión entre diferentes tipos de activos y clases de activos para reducir la exposición a riesgos específicos y potenciar el rendimiento global del portafolio.
Costos de Inversión
Los costos de inversión se refieren a las tarifas, comisiones y otros gastos asociados con la compra, mantenimiento y venta de activos financieros dentro de un portafolio de inversión.
Algunos ejemplos comunes de costos de inversión incluyen:
1. Comisiones de compra y venta: Tarifas que cobran los intermediarios financieros por ejecutar órdenes de compra y venta de acciones u otros activos.
2. Gastos de gestión: Tarifas cobradas por los administradores de fondos mutuos, ETFs u otros fondos de inversión por gestionar el dinero de los inversores.
3. Custodia: Tarifas cobradas por mantener y administrar activos financieros en cuentas de custodia o administración.
4. Cargos por transacciones: Costos adicionales asociados con transacciones específicas, como transferencias de fondos o conversiones de divisas.
5. Impuestos: Impuestos sobre ganancias de capital o dividendos generados por los activos del portafolio.
Es importante tener en cuenta los costos de inversión al planificar una estrategia de inversión, ya que pueden afectar significativamente el rendimiento neto del portafolio.
Ejemplos de riesgo de inversión para diferentes tipos de inversionistas
Es importante entender la diferencia entre inversiones de bajo riesgo, riesgo medio y alto riesgo.
Esto te ayudará a categorizar tus inversiones de manera más segura.
Ejemplos de bajo riesgo: Incluyen bonos respaldados por un gobierno de un país con una economía estable, y cuentas de ahorro.
Ejemplos de riesgo medio: Fondos indexados, ETF, ofreciendo un equilibrio entre seguridad y rendimiento.
Ejemplos de alto riesgo: Incluyen acciones individuales de empresas privadas, bonos de instituciones privadas y criptomonedas con alta volatilidad.
Beneficio: Puedes ajustar tu portafolio conforme a tu tolerancia al riesgo y poder saber como tener un portafolio lo mas diversificado que sea posible.
Plataforma sugerida: M1 Finance – Permite crear y gestionar portafolios diversificados de manera sencilla.
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5 apps para invertir tu dinero
Robinhood
Descripción: Aplicación intuitiva para invertir en acciones, opciones y criptomonedas sin comisiones. Ideal para principiantes y pequeños inversores.
M1 Finance
Descripción: Plataforma que permite crear y gestionar portafolios diversificados de manera sencilla, combinando inversiones automáticas y personalizadas.
Wealthfront
Descripción: Ofrece carteras equilibradas y diversificadas, con gestión automatizada y herramientas para planificar objetivos financieros a largo plazo.
Betterment
Descripción: Aplicación que proporciona carteras diversificadas con opciones de bajo riesgo y gestión automatizada, enfocada en la optimización fiscal.
Acorns
Descripción: Invierte automáticamente el cambio sobrante de tus compras en una cartera diversificada, ideal para quienes buscan comenzar a invertir de manera gradual.
Cálcula el plan de inversiones según tu edad
Para ajustar tus inversiones de manera sencilla a tu edad, piensa que vivirás 100 años y sigue este porcentaje acorde a ello:
Si tienes 20 años, invierte el 20% en inversiones de bajo riesgo y el 80% en inversiones de alto riesgo.
Si tienes 40 años, ajusta a 40% en bajo riesgo y 60% en alto riesgo.
Y así sucesivamente, aumentando el porcentaje de bajo riesgo a medida que envejeces.
Supongamos que tienes 30 años. Según la guía de $500 USD:
Inversiones de bajo riesgo (30%): $150 al mes
Inversiones de alto riesgo (70%): $350 al mes
Esta distribución te permite aprovechar los rendimientos potenciales de las inversiones de alto riesgo mientras mantienes una base de inversiones seguras.
Ajusta esta proporción anualmente o según cambien tus circunstancias y metas financieras.
Utiliza esta guía como una referencia para estructurar tu plan de inversión y adaptarlo a tu perfil de riesgo y edad.
Ejemplo de inversión
Ejemplo:
Aportación mensual con crecimiento del 10% anual.
Contribución total: $120,000 USD (240 meses)
Valor futuro: $350,000 USD
Renta Anual: $35,000 USD
Renta Mensual: $3,000 USD
Explicación: Si inviertes $500 USD al mes durante 20 años, podrías acumular $350,000 USD con un crecimiento anual del 10% por interés compuesto. Esto te permitiría recibir $3,000 USD mensuales sin disminuir tu capital acumulado, por el resto de tu vida.
Beneficio: Tener metas claras te permite crear un plan financiero estructurado y mantener la disciplina. Incluso con una estrategia de bajo riesgo (3.75%), podrías recibir $500 USD mensuales por interés compuesto sin reducir tu capital sin importar la inflación.
Plataforma sugerida: Mint – Esta plataforma te permite establecer y seguir tus metas financieras de manera visual y sencilla.
Investiga opciones de inversión
Investiga las diferentes opciones de inversión disponibles y elige aquellas que mejor se alineen con tus objetivos y tolerancia al riesgo.
Existen múltiples opciones de inversión, cada una con diferentes niveles de riesgo y potencial de retorno. Es importante entender las características de cada tipo de inversión antes de comprometer tu dinero.
Plataforma sugerida: Morningstar – Ofrece análisis detallados y recomendaciones sobre diversas opciones de inversión.
Estrategias con Ejemplos de Inversión
-Estrategia de Bajo Riesgo-
Descripción: Invertir en activos con menor volatilidad y mayor seguridad.
Ejemplo:
Bonos del gobierno (60%): Tasa de crecimiento estimada entre 3% y 4% (3.5% promedio).
Fondos indexados de bonos corporativos (30%): Tasa de crecimiento estimada entre 10% y 15% (12.5% promedio).
Cuentas de ahorro de alto rendimiento (10%): Tasa de crecimiento estimada entre 8% y 10% (9% promedio).
Cálculo de tasa de crecimiento anual estimada:
Bonos del gobierno: 0.60 × 3.5% = 2.1%
Fondos indexados de bonos corporativos: 0.30 × 12.5% = 3.75%
Cuentas de ahorro de alto rendimiento: 0.10 × 9% = 0.9%
Total antes de ajustar por inflación: 6.75%
Ajuste por inflación (3%): 6.75% - 3% = 3.75%
Tasa de Crecimiento Anual Estimada: 3.75%
Beneficio: Minimiza el riesgo de pérdida y proporciona rendimientos estables.
Plataforma sugerida: Betterment – Ofrece carteras diversificadas con opciones de bajo riesgo.
Cálculo de Inversión:
Total invertido en 20 años: $120,000 USD
Valor final estimado: Aproximadamente $175,000 USD (550 USD mensuales)
-Estrategia de Riesgo Medio-
Descripción: Equilibrar la inversión entre activos de bajo y alto riesgo.
Ejemplo:
Fondos indexados de acciones (S&P 500) (50%): Tasa de crecimiento estimada entre 10% y 15% (12.5% promedio).
Bonos del gobierno (30%): Tasa de crecimiento estimada entre 3% y 4% (3.5% promedio).
Bienes raíces (REITs) (20%): Tasa de crecimiento estimada entre 10% y 12% (11% promedio).
Cálculo de tasa de crecimiento anual estimada:
Fondos indexados de acciones (S&P 500): 0.50 × 12.5% = 6.25%
Bonos del gobierno: 0.30 × 3.5% = 1.05%
Bienes raíces (REITs): 0.20 × 11% = 2.2%
Total antes de ajustar por inflación: 9.5%
Ajuste por inflación (3%): 9.5% - 3% = 6.5%
Tasa de Crecimiento Anual Estimada: 6.5%
Cálculo de Inversión:
Total invertido en 20 años: $120,000 USD
Valor final estimado: Aproximadamente $234,000 USD ($1,270 USD mensuales)
Beneficio: Potencial de crecimiento moderado con riesgo controlado.
Plataforma sugerida: Wealthfront – Ofrece carteras equilibradas y diversificadas.
-Estrategia de Alto Riesgo-
Descripción: Invertir en activos con alta volatilidad y potencial de alto rendimiento, con mayor énfasis en criptomonedas.
Ejemplo:
Fondos indexados de acciones (S&P 500) (80%): Tasa de crecimiento estimada entre 10% y 15% (12.5% promedio).
Criptomonedas (10%): Tasa de crecimiento estimada variable, con un promedio de 20% anual.
Fondos de inversión en startups (10%): Tasa de crecimiento estimada variable, con un promedio de 15% anual.
Cálculo de tasa de crecimiento anual estimada:
Fondos indexados de acciones (S&P 500): 0.80 × 12.5% = 10%
Criptomonedas: 0.10 × 20% = 2%
Fondos de inversión en startups: 0.10 × 15% = 1.5%
Total antes de ajustar por inflación: 13.5%
Ajuste por inflación (3%): 13.5% - 3% = 10.5%
Tasa de Crecimiento Anual Estimada: 10.5%
Cálculo de Inversión:
Total invertido en 20 años: $120,000
Valor final estimado: Aproximadamente $350,000 USD
Beneficio: Alto potencial de crecimiento, pero con mayor riesgo de pérdida.
Plataforma sugerida: Robinhood – Ideal para invertir en fondos indexados y criptomonedas con facilidad.
Revisa y ajusta tu portafolio
Acción: Revisa tu portafolio al menos una vez al año y reequilibra según sea necesario.
Explicación: A medida que los valores de tus inversiones cambian, es importante ajustar tu portafolio para mantener la diversificación adecuada y alinearlo con tus objetivos financieros.
Plataforma sugerida: Empower – Ofrece herramientas para monitorear y ajustar tu portafolio de manera efectiva.
Automatiza tus inversiones
Acción: Configura transferencias automáticas de $500 mensuales a tus cuentas de inversión.
Explicación: Automatizar tus inversiones asegura que siempre estés apartando dinero, sin tener que pensarlo cada mes. Esto te ayuda a mantener la disciplina y a cumplir tus metas de inversión de manera constante.
Plataforma sugerida: Chime – Esta plataforma permite automatizar tus inversiones fácilmente con transferencias programadas.
Edúcate y manténte informado
Acción: Mantente actualizado con noticias financieras y educación continua sobre inversión.
Explicación: El mundo de las inversiones está en constante cambio. Mantenerte informado te ayudará a tomar decisiones más acertadas y a ajustar tus estrategias según sea necesario.
Plataforma sugerida: Seeking Alpha – Ofrece análisis financieros detallados y actualizaciones de mercado.
Resumen de Crecimiento Anual y Resultados a 20 Años
Bajo Riesgo:
Tasa de Crecimiento Anual Estimada: 3-4%
Total Invertido en 20 años: $120,000
Valor final estimado: Aproximadamente $135,000 - $145,000
Riesgo Medio:
Tasa de Crecimiento Anual Estimada: 5-7%
Total Invertido en 20 años: $120,000
Valor final estimado: Aproximadamente $180,000 - $220,000
Alto Riesgo:
Tasa de Crecimiento Anual Estimada: 8-12%
Total Invertido en 20 años: $120,000
Valor final estimado: Aproximadamente $300,000 - $500,000